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闇金融の手口

システム金融(手形・小切手闇金)に強い弁護士に相談して対策・解決!事業主を狙う手口

更新日:

システム金融(手形・小切手闇金)

「システム金融」は中小事業主をターゲットにした悪質な手口です。
担保は手形または小切手。「つなぎ融資」を中長期で行えば「とどめ」になってしまいます。

中小零細事業主を狙うシステム金融

ヤミ金融被害が全国規模に広域化したのは、おそらく、システム金融が最初です。

その時期は、1990年代の後半です。

経済のグローバル化、国内経済の不況、地方経済の疲弊などの要因が重なり合って、全国で「シャッター通り」商店街が目立った頃の話です。

「シャッター通り」商店街

この時期は、銀行の貸し渋りに乗じて、日栄や商工ローンが急速に大きくなった時期と重なります。

システム金融がターゲットとしたのは、資金難・経営難に陥った事業者「中小零細事業者」です。

資金難・経営難に陥った事業者「中小零細事業者」

そういった事業者相手に、ファックスや電話で融資話を持ちかけ、郵便局留めで手形や小切手を送らせて担保にした上で融資し、入手した手形・小切手を決済させるという手口で融資金を回収する闇金融業者です。

事業者が借入をする場合、まず借入申込書と一緒に手形や小切手をファックスさせます。

このときの額面は、借入額と同額です。

その後、事業主の銀行口座に融資額を振り込み、手形や小切手の現物は郵送させます。

もちろん、システム金融の金利も違法で、法外に高いもので返済は容易ではありません。

しかも、事業者は手形や小切手を担保に取られているため、返済しないと手形や小切手は銀行経由で取立てに回されてしまいます。

つまり、システム金融からの借金を返済できなければ、不渡りを出してしまうことになるのです。

闇金は不渡りを「心理的な担保」

事業者が半年間で2回の不渡りを出すと銀行取引停止処分となり、ほとんど事業活動ができなくなってしまいます。

不渡りを1回出しても銀行取引停止処分にはなりませんが、不渡りを出したことによる信用失墜で、すぐに2回目の不渡りを出すケースがほとんどです。

このように、事業者にとって何よりも恐ろしい不渡りを「心理的な担保」とするために、システム金融は融資に際して手形や小切手を担保に取るのです。

システム金融の目的と手口

主に都内にグループが作られており、資金繰りに困った事業者を潰してしまうことを目的としたものです。

その点は、商工ローンと同時期に騒がれたシステムと同じなのですが、手口はより巧妙になっています。

第一に貸し出す金額が少ないことです。

それまでなら、一度に100万円近く貸したものが、せいぜい30万円程度。

15万円ずつ三回支払うので、利息は月五割

一回払うと、すぐに次の業者がやってきます。

それまでのシステムなら、三回目を払う頃に次の業者が来るパターンですが、ワンテンポ早くなっています。

残り二回分(30万円)を借りて、最初の業者分を完済します。

そして新しい業者に15万円払うと、また次です。

借入残高は常に30万円のままなのですが、15万円ずつ払っていくことに変わりはありません。

気分的に支払いが楽になった気がしてしまうので、ズルズルと深みにはまりやすいのが特徴です。

よく考えればわかるのですが、手元に最初に入ったのは30万円だけ。

十日ごとに15万円ずつ支払っているわけだから、とてつもない利息になってしまっています。

これは明らかな詐術の構造です。

闇金によるシステム金融の目的と手口

相手が変わり、毎回借金が精算されているような錯覚を利用しているわけで、悪質極まりない手口です。

本質的な問題は、銀行などの一般金融機関が中小事業者を一顧だにしないところにあります。

短期で借りてすぐ返せば、高利のカネは「つなぎ融資」になります。

ですが、「つなぎ」を中長期で行えば「とどめ」になってしまいます。

もちろん事業者側にも問題はあるでしょう。

借金だらけになってまで、事業を続ける意味があるかどうかという根本的な課題が見え隠れしてしまいます。

Duel法律事務所

担保は日付未記入の手形または小切手

都内にあって、遠隔地(地方)の中小事業者を倒産に追い込んでいく危険な闇金融がシステム金融です。

毎週支払うタイプのシステム金融で見てみます。

たとえば50万円借り入れた場合、毎週15万円ずつ四回で支払う方式をとるので、利息は月二割になります。

このケース、利息自体は、システムとしてみた場合には安い部類に入ります(システムは通常、月五割を超える)。

担保は日付未記入の手形または小切手というのが普通のパターン。

未記入であるのは、再貸しのかたちで決済日が未定だからです。

この金融の特徴は再貸しにあります。

15万円ずつ二回払うと、残額は30万円

システム金融に手を出すくらいだから、資金繰りは苦しく、二回支払った段階で、いっぱいいっぱいになってしまいます。

闇金によるつなぎ融資がとどめの融資

そこで、金融業者は20万円の追い貸しを提案します。

するとまた、15万円ずつ四回支払うことになります。

業者から見ると、最初に出した50万円のうち30万円が手元に戻っていますが、ここで20万円を出すから実際には10万円しか戻らないことになります。

しかし、30万円返済された段階で20万円の追い貸しを繰り返すと、そのたびに10万円ずつ回収されるので、三ヶ月後に元金が完全に回収され、それ以降は、二週で10万円の利益が生まれます(月20万円

こうした業者は、単独ではなくグループで活動し、数社がこのシステムでひとつの事業主に襲いかかっているのです。

闇金に手を出して倒産

気がつくと、毎月100万円以上の支払いにまで追い込まれ、ほとんどのケースで半年程度で倒産へと追い込まれてしまいます。

Duel法律事務所

年利が100%を超えるシステムも

もうひとつは、年利が100%を超えるシステム金融

これは月利が9%になります。

月利9%というのは、高利貸しのなかでは安く感じられますが、実は決して楽な支払いではありません

この金融の場合、媒介業者が入るので、最初の段階で手数料5%が天引きされるため、実際には月利14.73%もの高利になってしまっています。

こちらのシステムは三種類の人間で構成されています。

実際にカネを貸す業者、媒介する業者(ほとんどが同じグループ)、そして年利100%を超える回収を見込んで出資する業者。

グループで活動する闇金

さらに、もうひとつタチが悪いのは貸し出し額10万円という例があるように、法人だけでは無く個人までも対象としている点にあります。

サラ金から借りられなくなった人が訪れる店のなかには、当然こうした業者が紛れ込んでいます。

ヤミ金業者

年利100%を超えると聞けば、尻込みするのが普通ですが、月9%(実際は14.73%)ならば払えるという錯覚を狙っているのです。

こうした恐ろしいシステム金融のカラクリに気づいた時にはもうヤミ金業者の手の中にあります。

このような手口にかかって困ったら、専門の法律家に相談するしかありません。

闇金に強い法律事務所では、システム金融にも対応しています。

闇金に強い法律事務所では、こうしたシステム金融にも対応

手遅れになる前に早めの相談をすることで早期解決を目指しましょう。

Duel法律事務所

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代表司法書士 奥野 正智

代表司法書士 奥野 正智


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代表弁護士 正野 嘉人

代表弁護士 正野 嘉人

 

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