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闇金融の手口

ソフト闇金とは?闇金と違うの? いいえ、立派な闇金です。

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ソフト闇金とは?闇金と違うの? いいえ、立派な闇金です。

最近急増しているソフトヤミ金。対応は確かにソフトですが、内実は立派な闇金です。

ソフト闇金とは?闇金と違うの?

最近、いわゆるヤミ金とは一風変わったスタイルのヤミ金「ソフトヤミ金」が急増しています。

ソフト闇金は、その名も「ソフト」、金利も「ソフト」、客対応も「ソフト」、印象がソフトという特徴がありますので、「闇金ではないかも」と勘違いされる方が多いようですが、立派なヤミ金業者です。

対応は確かにソフトですが、内実は立派な闇金

ソフト闇金業者は、小口の貸付を、一般のヤミ金よりも多少低い金利で行い、長期的に回収し続け、利益を得るというスタイルをとっています。

この業種が広まっている背景には、2010年6月に施行された改正貸金業法の影響が多分にあります。

貸付額が、利用者の年収の約三分の一に抑えられた「総量規制」の導入、そして貸付上限金利が20%に抑えられたことにより、消費者金融などの「貸し渋り」が始まり、これまで消費者金融などで借りられた人が簡単に借りられなくなったことが大きく影響しているものと考えられます。

消費者金融などでお金を借りることができないために、仕方なくそれ以外の金融業者、ヤミ金あるいは、ヤミ金より優しいかも知れない「ソフト闇金」に流れていったと考えられています。

ソフトヤミ金と称する業者、その名前から感じる印象がソフトに感じられたからといって、ソフト闇金は一般の闇金同様違法業者であることに変わりはありません。

印象は優しいがソフト闇金は立派なヤミ金

前述した理由によって、借金が難しくなった人たちにとっては、とても魅惑的な呼び名、イメージに聞こえがちですが、彼らはれっきとした「闇金」

安易に親近感を持つことは大変危険です。

ソフト闇金が狙うターゲット

ソフト闇金が狙う主なターゲットは、やはり従来の闇金とほぼ同じです。

前述した借金の難しい人、多重債務者、破産者、女性(主に主婦)、自営業者、フリーターや無職の人、あるいは話し相手の少ない孤独な高齢者たちなどです。

多重債務者はもちろんのこと、収入証明の出せない主婦や無職の人、収入証明の内容によっては融資を受けるのが難しいフリーターや自営業者、確実な収入が確保されている年金受給の高齢者たちになります。

ソフト闇金が狙うターゲット

もちろんブラックリスト入りしている人たちも主要なターゲットとなります。

そして、生活保護受給者や20歳未満の学生にまで簡単に融資を行います。

生活保護受給者や年金受給者からは、確実に返済金が取れるという計算があります。

最近では、彼らだけではなく、急な出費に困ったり、給料日までのつなぎにするために、自ら進んでソフト闇金に手を出すサラリーマンなども増えています。

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ソフトヤミ金の金利

ソフト闇金は、いわゆるトサン(10日で三割)、トゴ(10日で五割)などの途方もない金利を取る「闇金」ほど高い金利は取らないところが多いようです。

例えば、2週間で三割、10日間で二割、7日周期で三割、などの金利で貸付を行います。

一般の貸金業者の場合、年利20%を超える貸付を行うところはありません。

この法定金利は出資法に定められており、これを超えると違法となるので、ソフト闇金もやはり違法業者なのです。

前述した、10日間で利息二割、7日周期で利息三割、を年利に換算すると、驚くことに「年利730%」と「年利1,564%」となります。

名前は「ソフト」ですが、やはり恐るべき金利を取る闇金業者なのです。

ソフトヤミ金の金利

ソフト闇金の返済周期はというと、一般の闇金とはかなり違いがあります。

多くの闇金は、10日後返済という短い周期がひとつのパターンですが、ソフトヤミ金の場合、利用頻度が高い場合や高額の融資を受けている場合は、返済期間を一ヶ月まで延長してくれるケースがあります。

返済が苦しい場合、一ヶ月の返済延長は借り手にとってはありがたく、このあたりが、「ソフト」ヤミ金のソフトたる由縁かもしれません。

借り手の「相談に乗ってくれる」というのもソフトヤミ金の一つの営業スタイルです。

しかし、返済期間が長期になればばるほど利息は高くつくこと(ヤミ金側は儲かる)になるので、一概に「親切」と思っていいのかどうかは別問題です。

ソフト闇金の営業形態は、一般の闇金と違い、早期取立てではなく、高金利の長期間に渡っての回収です。

ソフト闇金、高金利の長期間に渡っての回収

一度ハマると、長い期間に渡って苦しめられることになりますので、十分注意が必要です。

ソフト闇金の営業スタイル

ソフトヤミ金の営業スタイルは、通常のヤミ金とは全く違ったものです。

その主な特徴は、

  1. 対応が親切丁寧
  2. 返済延長をしてくれる
  3. 金利は、ヤミ金に比べて低い

といったところです。

一般の闇金の場合は、

「態度が威圧的」
「返済期間が短期」
「途方もない高金利」
「取立てが厳しい」

といったものですが、これらのスタイルと一線を画した、全く別のスタイルを取るのが「ソフトヤミ金」の特徴です。

営業スタイルも独特で、借り手に対し

「お困りではないですか?」

などと優しい口調で語りかけ、親身になって借金の相談に乗ってくれる、という対応をしてきます。

時には、人生相談に乗ったり、無職の人には就職口を紹介するなど、正規の貸金業者ですら考えられないような親切な対応をするケースまであります。

「お金のこと以外でも、生活のことや人生の悩みなどなんでも私にご相談ください。私に出来ることがあればなんでもさせていただきます。」

などといかにも誠実な営業マンのような態度で接し、借り手の警戒心をどんどん奪って信用させていくのです。

ソフト闇金の誠実な営業マンのような態度

また、相手が主婦など女性の場合、カネを貸すときに外で待ち合わせしてまるでデートしているかのように優しく接して信頼を得たりします。

また、生活保護受給者や年金受給の高齢者たちに対しては、受給日を覚えていて、その日にわざわざ家の方まで出向いて返済金を取りに通うといった気遣いを見せます。

特に、独居老人などの孤独な高齢者などは、ソフトヤミ金業者と仲良くなってしまい、彼らと話がしたいがために、必要もないお金を借りたりといった思いも寄らない行動に出るケースも見られます。

お金に困って借りるのではなく、彼らに話を聞いてもらいたいがために、何度もお金を借りては高金利を返済するということが発生するのです。

ソフトヤミ金業者は、あの手この手で借り手の信用を勝ち取り、長期間に渡って利用させるような人間関係を形成してしまうという手の込んだやり口が得意です。

ソフト闇金の親切な対応

ソフトヤミ金業者が警察に逮捕・摘発された際、警察から被害届を出すよう打診があったとしても

「あの人はいい人。悪い人じゃない。お金も貸してくれたし、色々話を聞いてくれた。」

などと言って被害届を拒否する高齢者までいるようです。

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ソフトヤミ金がなぜ優しいのか?

ではなぜ、ソフトヤミ金はそこまで利用者に優しいのでしょうか。

それは、利用者と仲良くなり、信頼関係を築くことで、

  • 警察や弁護士・司法書士などへの駆け込みを抑制する
  • 高金利でも借り続けさせる
  • 長期間にわたって、金利を取る

以上のことが、ソフトヤミ金の狙いです。

ヤミ金被害を顕在化させるこなく、利用者と長い付き合いを築き、金利を取り続けるために、優しく親切丁寧な対応に徹するのです。

巧妙なソフトヤミ金の営業スタイル

こうなると、一種のマインドコントロールさえ感じ、恐ろしくなってきますね。
実に巧妙で狡猾なやり口です。

全くもって巧妙なソフトヤミ金の営業スタイルですが、ヤミ金はどこまでいってもヤミ金です。

安易に信用しないよう十分気をつけましょう。

友達関係のネットワークを悪用する

ソフトヤミ金も、基本的には、違法に入手した顧客名簿を使ってダイレクトメールを打ったり、チラシを届けたりといった従来の方法を使って顧客を勧誘します。

「安心な少額融資」「無審査」「低金利」など、ここでもソフトなイメージでアピールします。

そして電話で引っかかってきた人に対しては、まるで銀行のオペレーターのような優しく丁寧な口調で対応し、誠実な態度と巧みな話術で相手を信用させます。

ソフトヤミ金の顧客勧誘の手口に、もう一つ特殊な手法があります。

それは、顧客となった人の友人を紹介させて、顧客を広げていくという方法です。

友人を紹介してもらうことは、イコール新しいカモを連れてきてくれるという実益の上に、友人同士で縛り合う関係を作らせる、という裏の狙いがあります。

「ソフトヤミ金は、消費者金融より金利は高いけど、無審査で貸してくれるし、怖い業者なんかじゃないよ。」

と友人を誘わせるわけですが、「友人からの紹介なら」ということで、簡単に借りてしまうようになります。

友人同士のネットワークを悪用するソフト闇金

紹介した友人の返済が滞った場合、ソフト金融業者は、「友達の返済を助けてあげてほしい」などと持ちかけ、友人同士が友情にほだされる方向へ仕向けていきます。

そして、返済が滞った友人は、「友達に迷惑をかけたくない」という心理から、「利息分だけでも払ってあげてほしい。」という業者の持ちかけに同意し、利息分を払ってしまうのです。

さらに、顧客の返済が行き詰まり、債務整理などを検討し始めれば、「そんなことをすれば、友達に迷惑がかかるよ。」とお門違いのアドバイスをし、別の業者を紹介するなど、別の返済手段を提案します。

別の業者(実はグループ業者)を紹介され、さらなる高金利の借金を増やした友人は、借金地獄の泥沼に落ち込んでいくことになるのです。

こうして、友人同士のネットワーク、友人同士の縛り会いが、負のスパイラルを生み出していくことになります。

友人関係にヒビを入れるソフト闇金

友人を紹介させるために、紹介すれば金利を融通してやるなどの、紹介キャンペーンを行うなど、手の込んだ手法も使います。

結果、友人達の借金はネットワークにより雪だるま式に増えていきますし、友人関係にお金の問題が絡むことで、友人同士の人間関係に深刻な問題が発生することになってしまいます。

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延滞すると態度が一変。ソフト闇金の取立て

ソフトヤミ金への返済が順調であれば、彼らにとって利用者は「上客」です。

決して手荒な行為には及びません。

しかし、いざ返済が滞り始めると、たちまち闇金の本性を現し、従来の闇金と同じような苛酷な取立てが始まります。

ソフトヤミ金はまさに「羊の皮を被った狼」

本人への執拗な督促電話はもちろん、家族や職場などにまで電話をかけて、脅しながら取立てを行うところも同じです。

また、別の闇金業者(グループ業者)から無理矢理借金をさせ、返済に充てさせるという手口もまた同じ。

借金地獄のスパイラルがここでも待っているというわけです。

自分達の利潤追求だけを目的に、他人の大切な友人関係を悪用し、さらには壊してもかまわないというソフト闇金業者のふるまいは、卑劣きわまりなく、許せるものではありません。

このようにソフトヤミ金はまさに「羊の皮を被った狼」、非常に危険な存在です。

決して利用しないよう気をつけてください。

インターネットを使った、ソフト闇金の勧誘に注意!

試しに、インターネットの検索で、「ソフト闇金」と検索をかけてみてください。

すると、ネット上に堂々と、「即日融資」「独自の審査可能」「ブラックの方OK」「年金受給者歓迎」「低金利」などと謳ったソフト闇金業者の公式ホームページがたくさん表示されます。

金利は「7日間20%」「10日間30%」などとやはり高金利です。

貸金業の登録番号はもちろん掲載されておらず、「会社概要」と書かれているページを見ても信用できるような情報は何も書かれてなく、デタラメだとすぐにわかります。

インターネットを使った、ソフト闇金の勧誘に注意!

これも貸金業違反、もちろん違法行為です。

あまりに簡単にアクセスできるので、拍子抜けするほどです。

「ソフト」闇金だけあって、ホームページの印象も「ソフト」。

いかにも利用者に優しいイメージで訴求しています。

また、これらソフト闇金のホームページをアフィリエイト(宣伝)して、業者から報酬をもらって稼いでいるアフィリエイター(一般人)のサイトも多く散見されます。

これには管理人もあきれるばかりで、許しがたい姑息な行為です。

これらソフト闇金のホームページを見つけても、絶対に利用しないよう気をつけて下さい。

また、「ソフトヤミ金の宣伝掲示板」も多くありますので、近づかないようにして下さい。

ソフトヤミ金の宣伝掲示板

以上が、ソフト闇金の特徴、実態です。

一見優しく見えて、返済を遅らせる手口を使い、一度でも借りてしまうと長い間利用者を苦しめる恐ろしいソフト闇金。

今このソフトヤミ金が、日本全国をターゲットにはびこっているのです。

万が一被害に遭うようなことがあれば、早急に闇金問題に強い弁護士や司法書士などの専門家に相談して、早期の解決を図りましょう。

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代表弁護士 正野 嘉人

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