給料を前借りすることができる便利な給料ファクタリングサービス。違法な業者なのでしょうか？それとも合法でしょうか？
給料ファクタリング（給与ファクタリング）とは、「勤務先から受け取る予定の給料」をファクタリング会社に売却し、現金化することで、給料日より前に現金化する。給料の前借りをすることができるサービスです。
数多くのファクタリングと同じく、ファクタリングを「個人向けのサービス」に転化させたもので、実質的な給料の前借りをすることができるサービスです。
企業向けのファクタリングとよく似ており、債権を売却する「売買契約」となり、「借金にならない」というメリットがありそうに見えます。
実際、給与の一部を「手数料」という名目でファクタリング会社に支払うことになりますので、給料が全部受け取れないというデメリットが当然出てきます。
個人向けのファクタリング
本来ファクタリングはビジネス上の資金調達方法の一種として広く用いられてきました。
ファクタリングは主に企業と企業の間で必要となる「売掛金」や「未収金」などの債権をファクタリング会社に売る形で運転資金を調達するサービスです。
これまでは融資とはみなされなかったため、審査がない上に早ければ当日のうちに現金化できるおどろきの資金調達方法と考えられますが、本来受け取れるはずだった給料が満額受け取れなくなりますので、将来的にはさらに資金不足となる危険をはらんでいます。
ファクタリングの広まり
一般的に、現金を即入手する方法として、銀行の融資、消費者金融のカードローンの利用などがあります。
そういった方法があるのにどうして給料ファクタリングは人気を得たのでしょうか。
理由は簡単です。給料ファクタリングは「ブラックでも利用できる」まさに闇金のような現金入手方法だからです。
給料ファクタリングはどこに問題があるのか？
そもそも違法業者が跋扈する世界
企業間のファクタリングにおいても、ヤミ金と呼べる「悪徳業者」は数多く暗躍しています。
債権の譲渡方法そのものには違法性がありませんが、給料ファクタリング会社の違法な取り立てやヤミ金まがいの高い手数料（ヤミ金では利息）がヤミ金の手法によく似ているため、悪質金融のイメージがついてしまったのでしょう。
実際近年「ファクタリング」とうたって、実際には高金利で現金を貸し付ける案件が叩かれるようになりました。
これら業者は一般的なファクタリング会社と違い「違法ファクタリング」と揶揄されています。
全般的にこの業界は悪質な業者が多く、業界事態が「グレーなサービス」と見られる傾向があります。
金融庁と裁判所の見解
やはり違法性がある業者が多く見受けられる給料ファクタリング会社。
2020年3月6日 金融庁は「取り引きは貸金に当たる」との見解を示しました。
2020年3月24日 東京地裁も「給料ファクタリングはヤミ金に相当する」との判断を示しました。
日本ファクタリング協会
給料ファクタリングは違法であるという判決です。
イコール、給料ファクタリングを行う業者は、ヤミ金とみなすということになります。
ファクタリングは手形割引と同様の手法で、本来であれば「貸金業登録」が必要となるという解釈です。
貸金業登録が必要になるということは、給料ファクタリングサービスを行った業者は「ヤミ金業者」と同じという見方ができ、違法性があるということです。
給料ファクタリングまとめ
督促
ユーザーが支払期日までに給料ファクタリング会社に支払いを行わなかった場合はヤミ金まがいの取り立てを始める事例も報告されています。
まずは本人に電話で支払いの督促を行います。
支払いがない場合は、事前にユーザーに書かせた資料により、自宅に押しかける、勤務先に電話するなどの督促にエスカレートしていきます。
勤務先への連絡は、最悪職を失ってしまうケースもあるため注意が必要です。
ヤミ金業者は法律の抜け穴を見つけ出し、あらゆる方法でユーザーを食い物にしようと企んでいます。
金融庁の見解や東京地方裁判所の判決から判断できるとおり、給料ファクタリング会社も「ファクタリング」をうたったヤミ金です。
給料ファクタリングは給与所得者なら誰でも簡単にスピーディーに利用できる年利なサービス内容となっています。
絶対に利用しないようくれぐれも気をつけたいものです。
給料ファクタリング会社の被害を受けてしまったあなた
解決方法
もしもあなたが給料ファクタリングサービスを利用してしまった場合、「ヤミ金業者」に対する対応と同じ方法で対策を講じるとよいでしょう。
ヤミ金に強い弁護士や司法書士に介入してもらい、「ゼロ和解」あるいは「過払い金請求」対策と同じ対策を目指すやり方です。
弁護士や司法書士の「受任通知」をもらった時点でファクタリング会社はユーザーに直接請求することができなくなりますから、ユーザーはこれまで通りの生活を取り戻すことができます。
